一般NISAと積み立てNISAを比較！お得な方法は？ | バーチャルオフィス名古屋のオールワン

一般NISAは年間の投資枠の中で、任意の額を任意のタイミングで投資していくNISAです。年間の投資枠が積み立てNISAよりも大きいため、多額の資金を投じたいときにおすすめです。また、投資対象商品の種類も積み立てNISAと比べて充実しています。投資のチャンスの時期は額を増やし、そうでないときは額を減らす、臨時収入が入ったときは額を増やし、出費の多い年は額を減らすなど、自分の生活スタイルや投資スタイルに合わせて投資額の調整をしやすい点も魅力です。柔軟性と額の大きさが魅力の一派NISAですが、非課税対象となる保有期間が積み立てNISAよりも短いこと、ロールオーバーの手続きが煩雑な点には注意が必要です。

積み立てNISAは非課税の保有期間が一般NISAよりも長いため、長期目線での保有、資産の育成が可能となります。長期目線でコツコツ積み立てるため、投資資金が多くない人や投資初心者も手軽に始めることができます。 一方、積み立てNISAは年間の投資枠が一般NISAよりも小さいため、大きな額を投資したい方には物足りないかもしれません。また、選べる金融商品の種類も一般NISAより少なくなる点も投資に慣れている人には注意が必要な点です。さらに、毎年決まった額を積み立てるため、投資のチャンスを図ることは難しくなります。

NISAのプランは年齢で良く説明されますが、年齢に関係なく、その年の投資予定額・投資対象に応じて決めることがおすすめです。希望の金融商品、銘柄が積み立てNISAで購入できない方は必然的に一般NISAになります。しかし、どちらのNISAでも買いたい金融商品が購入可能な場合で、当年中に投資予定の資金が40万円以下の場合は、非課税保有期間が長い積み立てNISAが有利になります。積み立てNISAで購入した商品は、19年後の年末まで非課税で運用可能なため、長く資産を育てることができます。当年中の投資予定資金が40万円を超える場合は、一般NISAを選択しましょう。一般NISAとつみたてNISAの選択は、1年間でどの商品をどれくらいの元手（投資資金）で購入するかで決まってきます。